Как получить ипотеку по программе Орда от КИК

Программа ипотечного кредитования «Орда» позволяет приобрести недвижимость жителям Казахстана по сниженным процентным ставкам и высокой стоимостью приобретаемого жилья. Реализуется АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» (КИК) через банки-партнеры.

Калькулятор ипотечной программы Орда от КИК: условия и расчетыВ этой статье подробно рассмотрим условия и требования к программе «Орда» от КИК, рассмотрим примеры расчета ипотеки, и с помощью калькулятора Вы сможете сделать собственные расчеты.

Онлайн калькулятор

 

Стоимость жилья, тенге:
(макс. 65 млн)
Ставка ипотеки, % годовых:
Первоначальный взнос, %:
Срок ипотеки, лет:
(макс. 20 лет)
Подтверждение доходов:
  

Условия программы

Основные условия программы:

  • сумма займа – от 1 млн до 65 млн тенге
  • срок займа – до 20 лет
  • первоначальный взнос – от 30%
  • ставка вознаграждения – от 12% годовых
  • возраст заемщика – от 21 года до пенсионного возраста
  • возможность досрочного погашения
  • комиссия за организацию займа – не более 3% от суммы займа
  • обязательное ежегодное страхование
  • валюта – тенге

В программе Орда участвуют следующие населенные пункты: Нур-Султан (Астана), Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск.

Максимальная сумма займа для городов Нур-Султан и Алматы 65 000 000 тенге, в остальных регионах – 40 000 000 тенге. Минимальная сумма займа – 1 000 000 тенге.

При полном подтверждении дохода:

  • ставка вознаграждения – 12% годовых
  • первоначальный взнос – от 30% от стоимости приобретаемой квартиры

При частичном подтверждении дохода:

  • ставка вознаграждения – 14% годовых
  • первоначальный взнос – от 50% от стоимости приобретаемой квартиры

Залог (обеспечение)

В качестве основного залога при получении ипотечного кредита по программе «Орда» является приобретаемая недвижимость.

В случае с полным подтверждением и отсутствием первоначального взноса 30% у заемщика, есть возможность предоставления дополнительного залога в качестве первоначального взноса в виде недвижимости в городах, указанных выше (жилая и/или коммерческая недвижимость, здания и помещения административного и коммерческого назначения).

В качестве дополнительного залога не принимается земельный участок, комната в общежитии, объекты недвижимого имущества промышленно-складского назначения, а также недвижимость, построенная из каркасно-камышитовых, горбыль, сборно-щитовых, саманных, глинобитных материалов и прочих легких конструкций.

К залоговой недвижимости может применяться коэффициент ликвидности в зависимости от степени износа (не более 0,7) к ее стоимости.

Подтверждение дохода

Первоначальный взнос и процентная ставка кредита, как уже ранее было отмечено, зависят от степени подтверждения дохода заемщика.

Для полного подтверждения дохода необходимо справку, в которой отражены:

  • доходы за последние 6 месяцев с учетом непрерывного стажа работы
  • прочие доходы за последние 12 месяцев: бонусы, премии, пособия, жилищные выплаты и пр.

Если прочие доходы выплачиваются не чаще 1 раза в год, то предоставляются документы, подтверждающие получение таких доходов за последние 2 года.

При частичном подтверждении дохода учитываются следующие виды доходов:

  • доходы, указанные в анкете-заявлении на получение займа с предоставлением подтверждающих документов;
  • доход от предпринимательской деятельности, подтвержденный предоставленными налоговыми декларациями/отчетами за последние 4 квартала (форма 910.00, 911.00, 200, 220, 240);
  • доход от предоставления в аренду жилой/коммерческой недвижимости;
  • доход, полученный в результате оказания услуг на протяжении последних 6 месяцев.

Допускается привлечение созаемщика в случае недостаточности дохода для получения ипотеки.

Требования к заемщику / созаемщику

Для заемщика/созаемщика устанавливаются следующие требования:

  • гражданство для заемщика – гражданин Республики Казахстана, для созаемщика/залогодателя – возможно иностранное гражданство с видом на жительство в РК;
  • возраст заемщика/созаемщика – от 21 года до возраста выхода на пенсию, возраст для залогодателя – не устанавливается;
  • отсутствие действующей просроченной задолженности на момент рассмотрения заявления;
  • хорошая кредитная история за последние 3 года – отсутствие просроченной задолженности по займу свыше 60 дней, исключения составляют – образовательный кредит и задолженность общей уммой менее 5 000 тенге.

Особенности погашения займа

При оформлении ипотечного кредита по программе Орда у заемщика есть возможность выбрать метод ежемесячного погашения займа:

  • аннуитетный – погашение равными платежами на весь период кредита;
  • дифференцированный – платежи, уменьшающиеся к концу срока выплат, но начальные платежи будут заметно выше, чем при аннуитетном методе погашения.

При наличии у заемщика/созаемщика банковского карт-счета допускается автоматическое ежемесячное списание суммы погашения с согласия владельца этого счета.

Допускается полное и частичное погашение ипотечного займа.

В случае полного досрочного погашения в течение первого года ипотечного займа заемщику придется выплатить штраф в размере суммы начисленного вознаграждения за 12 месяцев (начисленные проценты за год).

Частичное погашение допускается в любое время, но сумма такого погашения должна быть не менее 3-ех ежемесячных платежей.

Примеры расчетов ипотеки Орда

Ниже будут даны примеры расчетов по программе «Орда», сделанные с помощью онлайн ипотечного калькулятора.

Пример 1.

Сделаем расчет ипотеки на квартиру стоимостью 20 000 000 тенге на срок 15 лет при частичном подтверждении дохода: в этом случае ставка вознаграждения будет равна 14% годовых, а первоначальный взнос – 50%.

— первоначальный взнос 50% – 10 000 000 тенге

— сумма кредита, выдаваемая банком – 10 000 000 тенге

— ежемесячный платеж составит – 133 174 тенге

За срок 15 лет (180 месяцев):

— полные затраты составят: 33 971 320 тенге

— переплата составит: 13 971 404 тенге (70%)

Посмотреть расчет подробнее

 

Пример 2.

Рассмотрим тот же пример, но с условием полного подтверждения дохода заемщиком: в этом случае ставка вознаграждения будет равна 12% годовых, а первоначальный взнос – 30%.

— первоначальный взнос 30% – 6 000 000 тенге

— сумма кредита, выдаваемая банком – 14 000 000 тенге

— ежемесячный платеж составит – 168 024 тенге

За срок 15 лет (180 месяцев):

— полные затраты составят: 36 244 320 тенге

— переплата составит: 16 244 085 тенге (81%)

Посмотреть расчет подробнее

 

Пример 3.

Попробуем сделать расчет ипотеки на квартиру стоимостью 15 000 000 тенге на срок 20 лет при полном подтверждении дохода (ставка – 12%) и дополнительным залоговым обеспечением стоимостью 5 000 000 тенге (равному сумме первоначального взноса).

— первоначальный взнос 0% – 0 тенге (т. к. есть дополнительный залог)

— сумма кредита, выдаваемая банком – 15 000 000 тенге

— ежемесячный платеж составит – 165 163 тенге

За срок 20 лет (240 месяцев):

— полные затраты составят: 39 639 120 тенге

— переплата составит: 24 639 041 тенге (164%)

Посмотреть расчет подробнее