Как получить исламскую ипотеку в Казахстане

Наряду с традиционными видами ипотечного кредитования в Казахстане набирает популярность исламская ипотека, предоставляемая, пока, только одним исламским банком Al Hilal Bank (https://alhilalbank.kz), созданным в 2010 году по соглашению Правительств Республики Казахстан и ОАЭ.

Калькулятор исламской ипотеки Мурабаха без процентовВ этой статье будут подробно рассмотрены такие вопросы как: в чем отличие исламской ипотеки от обычной, какие условия и требования выдвигаются к заемщику для получения ипотеки, а также онлайн калькулятор.

Онлайн калькулятор

Расчеты, сделанные с помощью онлайн калькулятор, являются приблизительными и предоставляются только для информации.

Стоимость жилья, тенге:
(макс. 200 млн)
Первоначальный взнос, %:
(мин. 30%)
Срок ипотеки, лет:
(макс. 15 лет)

Принципы исламского банкинга

Исламская банковская система основана на этических принципах и правилах Шариата, которые запрещают брать или давать в долг деньги под проценты, деньги являются средством обмена и мерилом стоимости.

Еще одной из особенностей исламского банкинга является запрет на вкладывание денежных средств в сферы, не отвечающие принципам Шариата (харам): азартные игры, финансирование табачного, алкогольного, наркотического, оружейного производства, игорный бизнес и прочее.

Отличие финансовой системы исламской ипотеки от традиционной в том, что банк не выдает объект недвижимость в долг под проценты, а выкупает его и перепродает с определенной наценкой. Такая система имеет название мурабаха.

Особенностью мурабаха является прозрачность всех финансовых операций – клиенту заранее известна наценка исламского банка и размер ежемесячного платежа, которые будут фиксированы на все время сделки.

Важно отметить, что в исламском банкинге могут обслуживаться не только мусульмане, а представители и других религий.

Исламская ипотека от Al Hilal Bank

Основные условия:

  • Объект финансирования – введенная в эксплуатацию недвижимость в городах Нур-Султан (Астана), Алматы, Шымкент и Туркестан;
  • Сумма финансирования – от 3 000 000 до 200 000 000 тенге;
  • Первоначальный взнос – не менее 30%;
  • Срок займа – от 3 до 15 лет;
  • Необходимый минимальный доход (заработная плата) – от 200 000 тенге «на руки»;
  • Возраст – от 23 лет до возраста выхода на пенсию, при этом на момент окончания ипотеки клиент не должен достигнуть пенсионного возраста;
  • Комиссия за рассмотрение заявки – 0 тенге;
  • Комиссия за оформление сделки — 0,5% от суммы финансирования (не менее 150 000 тенге и не более 300 000 тенге). При рефинансировании комиссия не взимается.

Предусмотрено полное досрочное и частичное погашение без штрафных санкций и других издержек. Минимальная сумма частичного досрочного погашения должна составлять эквивалент не менее 3 ежемесячных платежей.

Также предоставляется возможность рефинансирования действующей традиционной ипотеки в исламскую.

Необходимые документы

Перечень необходимых документов для оформления исламской ипотеки:

  1. документ, удостоверяющий личность (копия, сверенная с оригиналом);
  2. адресная справка (оригинал);
  3. свидетельство о регистрации/расторжении брака (копия, сверенная с оригиналом);
  4. свидетельства о рождении или удостоверения личности детей (копия, сверенная с оригиналом);
  5. справка с места работы с указанием должности и стажа работы за последние 6 месяцев (оригинал);
  6. выписка из пенсионного фонда за последние 12 месяцев (оригинал);
  7. справка о наличии или отсутствии судимости (оригинал);
  8. правоустанавливающие документы на приобретаемую и/или предоставляемую в залог недвижимость (копии);
  9. технические и идентификационные документы на приобретаемую и/или предоставляемую в залог недвижимость (копии);
  10. уведомление о государственной регистрации права собственности на недвижимость за собственником (применимо в случае, если регистрации права собственности была осуществлена в электронном формате);
  11. справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках (оригинал);
  12. отчет об оценке недвижимого имущества, предоставляемого в залог.

Банк вправе потребовать дополнительные документы.

Примеры расчетов

Пример 1.

Ипотека на квартиру стоимостью 12 000 000 тенге на срок 10 лет и с первоначальным взносом 30% будет выглядеть следующим образом:

— первоначальный взнос 30% – 3 600 000 тенге

— сумма кредита, выдаваемая банком – 8 400 000 тенге

— наценка банка – 5 865 475 тенге

— ежемесячный платеж составит – 118 879 тенге

За срок 10 лет (120 месяцев):

— полные затраты составят: 17 865 475 тенге

— переплата составит: 5 865 475 тенге (49%)

 

Пример 2.

Стоимость жилья 16 000 000 тенге, срок финансирования 15 лет, первоначальный взнос 30%. Рассчитаем ипотеку:

— первоначальный взнос 30% – 4 800 000 тенге

— сумма кредита, выдаваемая банком – 11 200 000 тенге

— наценка банка – 11 698 633 тенге

— ежемесячный платеж составит – 127 215 тенге

За срок 15 лет (180 месяцев):

— полные затраты составят: 27 698 633 тенге

— переплата составит: 11 698 633 тенге (73%)