Наряду с традиционными видами ипотечного кредитования в Казахстане набирает популярность исламская ипотека, предоставляемая, пока, только одним исламским банком Al Hilal Bank (https://alhilalbank.kz), созданным по соглашению Правительств Республики Казахстан и ОАЭ.
В этой статье будут подробно рассмотрены такие вопросы как: в чем отличие исламской ипотеки от обычной, какие условия и требования выдвигаются к заемщику для получения ипотеки, а также онлайн калькулятор.
Онлайн калькулятор
Расчеты, сделанные с помощью онлайн калькулятор, являются приблизительными и предоставляются только для информации.
Принципы исламского банкинга
Исламская банковская система основана на этических принципах и правилах Шариата, которые запрещают брать или давать в долг деньги под проценты, деньги являются средством обмена и мерилом стоимости.
Еще одной из особенностей исламского банкинга является запрет на вкладывание денежных средств в сферы, не отвечающие принципам Шариата (харам): азартные игры, финансирование табачного, алкогольного, наркотического, оружейного производства, игорный бизнес и прочее.
Отличие финансовой системы исламской ипотеки от традиционной в том, что банк не выдает объект недвижимость в долг под проценты, а выкупает его и перепродает с определенной наценкой. Такая система имеет название мурабаха.
Особенностью мурабаха является прозрачность всех финансовых операций – клиенту заранее известна наценка исламского банка и размер ежемесячного платежа, которые будут фиксированы на все время сделки.
Важно отметить, что в исламском банкинге могут обслуживаться не только мусульмане, а представители и других религий.
Исламская ипотека от Al Hilal Bank
Основные условия:
- Объект финансирования – введенная в эксплуатацию недвижимость в городах Нур-Султан (Астана), Алматы, Шымкент и Туркестан;
- Сумма финансирования – от 3 000 000 до 200 000 000 тенге;
- Первоначальный взнос – не менее 30%;
- Срок займа – от 3 до 15 лет;
- Необходимый минимальный доход (заработная плата) – от 200 000 тенге «на руки»;
- Возраст – от 23 лет до возраста выхода на пенсию, при этом на момент окончания ипотеки клиент не должен достигнуть пенсионного возраста;
- Комиссия за рассмотрение заявки – 0 тенге;
- Комиссия за оформление сделки — 0,5% от суммы финансирования (не менее 150 000 тенге и не более 300 000 тенге). При рефинансировании комиссия не взимается.
Предусмотрено полное досрочное и частичное погашение без штрафных санкций и других издержек. Минимальная сумма частичного досрочного погашения должна составлять эквивалент не менее 3 ежемесячных платежей.
Также предоставляется возможность рефинансирования действующей традиционной ипотеки в исламскую.
Необходимые документы
Перечень необходимых документов для оформления исламской ипотеки:
- документ, удостоверяющий личность (копия, сверенная с оригиналом);
- адресная справка (оригинал);
- свидетельство о регистрации/расторжении брака (копия, сверенная с оригиналом);
- свидетельства о рождении или удостоверения личности детей (копия, сверенная с оригиналом);
- справка с места работы с указанием должности и стажа работы за последние 6 месяцев (оригинал);
- выписка из пенсионного фонда за последние 12 месяцев (оригинал);
- справка о наличии или отсутствии судимости (оригинал);
- правоустанавливающие документы на приобретаемую и/или предоставляемую в залог недвижимость (копии);
- технические и идентификационные документы на приобретаемую и/или предоставляемую в залог недвижимость (копии);
- уведомление о государственной регистрации права собственности на недвижимость за собственником (применимо в случае, если регистрации права собственности была осуществлена в электронном формате);
- справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках (оригинал);
- отчет об оценке недвижимого имущества, предоставляемого в залог.
Банк вправе потребовать дополнительные документы.
Примеры расчетов
Пример 1.
Ипотека на квартиру стоимостью 12 000 000 тенге на срок 10 лет и с первоначальным взносом 30% будет выглядеть следующим образом:
— первоначальный взнос 30% – 3 600 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком – 8 400 000 тенге
— наценка банка – 5 865 475 тенге
— ежемесячный платеж составит – 118 879 тенге
За срок 10 лет (120 месяцев):
— полные затраты составят: 17 865 475 тенге
— переплата составит: 5 865 475 тенге (70%)
Пример 2.
Стоимость жилья 16 000 000 тенге, срок финансирования 15 лет, первоначальный взнос 30%. Рассчитаем ипотеку:
— первоначальный взнос 30% – 4 800 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком – 11 200 000 тенге
— наценка банка – 11 698 633 тенге
— ежемесячный платеж составит – 127 215 тенге
За срок 15 лет (180 месяцев):
— полные затраты составят: 27 698 633 тенге
— переплата составит: 11 698 633 тенге (104%)
