В Казахстане стартовала программа ипотечного кредитования «7-20-25», благодаря которой граждане страны смогут приобрести жилье на привлекательных условиях: низкая ставка вознаграждения по кредиту и относительно небольшая сумма первоначального взноса.
В этой статье подробно рассмотрим государственную программу «7-20-25», кто может получить ипотечный кредит и на каких условиях, а также с помощью ипотечного калькулятора произведем расчеты по ипотеке.
Онлайн калькулятор
Вы можете воспользоваться следующей формой-калькулятором для автоматического расчета ипотеки по программе «7-20-25» с подробной сводкой по ежемесячным платежам, полными затратами на ипотеку, суммой переплаты и подробным графиком платежей по месяцам.
О программе «7-20-25»
Условия программы регулируются постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 мая 2018 года № 107.
В соответствии с постановлением Нацбанка РК создана ипотечная организация «Баспана», которая выступает оператором. Роль кредитования отводится банкам, которые будут выдавать кредиты, а оператор обязуется выкупать эти займы за счёт выпуска и размещения облигаций на Казахстанской фондовой бирже (KASE).
Основные условия ипотеки «7-20-25»:
- объект кредитования — первичное жилье (новостройки от застройщика)
- ставка по займу – 7%
- первоначальный взнос – 20%
- срок займа – до 25 лет
- любые комиссии – 0 тенге
- возможность досрочного погашения
- валюта займа – только в тенге
Условия программы «7-20-25»
Для заемщика по программе выставляются следующие требования:
- наличие гражданства Республики Казахстан;
- наличие дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, подтвержденного официально;
- отсутствие непогашенной задолженности по ипотечным жилищным займам по Программе и иным ипотечным жилищным займам;
- отсутствие на территории Республики Казахстан жилья на праве собственности, за исключением комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи и жилых домов в аварийном состоянии, грозящем обвалом (обрушением).
Банками могут быть установлены дополнительные требования к заемщику, не противоречащие условиям программы. К примеру, банк не может брать с заемщика дополнительные траты в виде любых комиссий или требовать первоначальный взнос выше 20%, потому как это запрещено условиями программы «7-20-25».
В рамках программы рефинансирование (получение ипотечного жилищного займа для полного или частичного погашения ранее выданного) не допускается.
Требования к приобретаемому жилью
Первичное жилье. Ипотека «7-20-25» предусматривает выдачу займа только на первичное жилье, при чем право собственности на жилье должно регистрироваться впервые от застройщика. Таким образом, вторичное жилье по программе приобрести невозможно.
Максимальная стоимость жилья. Стоимость приобретаемого жилья ограничивается:
- для Астаны, Алматы, Актау, Атырау – 25 млн тенге;
- для остальных регионов – 15 млн тенге.
Важно сделать замечание, что ограничение устанавливается не на размер выдаваемого кредита, а на стоимость приобретаемого жилья с учетом первоначального взноса в 20%. Если вычесть 20% от 25 000 000 тенге, получим максимальный размер кредита, который банк может выдать по ипотеке «7-20-25», 20 млн тенге, для других регионов – 12 млн тенге.
Казахстанское жилье. Не допускается приобретение жилья за рубежом – только на территории Казахстана. Однако, нет ограничений для приобретения жилья в другом населенном пункте, отличном от места проживания или прописки.
Первоначальный взнос 20% исчисляется не от стоимости приобретаемого жилья, а от стоимости залогового обеспечения, которая определяется независимым оценщиком и самим банком.
Кроме того существует программа «Баспана Хит», по которой доступны ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья. Ставка по займу здесь несколько больше и составляет 10,75% годовых. Подробнее здесь.
Требования к заемщику
Одно из основных требований ипотечной программы «7-20-25» является отсутствие жилья у заемщика. Если у потенциального участника программы и его (ее) супруги (супруга) есть право совместной собственности на квартиру или дом, то банк будет вынужден отказать в выдаче кредита.
Исключением, как уже было выше описано, являются комнаты в общежитиях полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи и жильё в аварийном состоянии, находящееся на грани обрушения.
Не устанавливается срок, в течение которого заемщик должен иметь в собственности жилье. Даже если заемщик вчера продал квартиру, он все равно имеет право участвовать в программе. Главное условие, — чтобы заемщик не имел жилье на праве собственности на момент обращения в банк-участник Программы для получения займа.
Требования к заработной плате (доходам) к заемщику программой не устанавливаются, но заемщику необходимо иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа. Кроме того, в случае недостаточности уровня доходов заемщика, программой «7-20-25» допускается возможность привлечения созаемщика в лице родителей, родственников и пр. Для них банк вправе устанавливать отдельные требования.
Где получить ипотечный займ?
Для получения займа по ипотеке «7-20-25» гражданину необходимо самостоятельно обратиться в один из банков-участников программы.
Нет никаких списков кандидатов, конкурсной основы, баллов и прочее, каждый гражданин, подходящий под требования, имеет право получить кредит по программе.
На настоящий момент ипотеку по программе предоставляют следующие банки:
- Народный Банк Казахстана
- Жилстройсбербанк Казахстана
- АТФБанк
- Цеснабанк
- Евразийский Банк
- Банк ЦентрКредит
- Банк «Bank RBK»
- Форте Банк
- Сбербанк
За более подробной информацией и консультацией по условиям программы можно также обратиться в Ипотечную организацию «Баспана» по телефону 8 727 22 72025.
Расчеты по ипотеке «7-20-25»
Ниже будут даны примеры расчетов по программе, сделанные с помощью ипотечного калькулятора.
Пример 1.
Рассчитаем кредит на квартиру стоимостью 25 000 000 тенге сроком на 25 лет по ставке 7% и первоначальным взносом 20%.
— первоначальный взнос 20% — 5 000 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком, 20 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит 141 356 тенге
Итого за 25 лет:
— полные затраты составят 47 406 800 тенге
— переплата составит 22 406 670 тенге (90%)
Посмотреть расчет подробнее
Пример 2.
Рассчитаем кредит на квартиру стоимостью 15 000 000 тенге сроком на 25 лет по ставке 7% и первоначальным взносом 20%.
— первоначальный взнос 20% — 3 000 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком, 12 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит 84 814 тенге
Итого за 25 лет:
— полные затраты составят 28 444 200 тенге
— переплата составит 13 443 798 тенге (90%)
Посмотреть расчет подробнее
Пример 3.
Рассчитаем кредит на квартиру стоимостью 10 000 000 тенге сроком на 25 лет по ставке 7% и первоначальным взносом 20%.
— первоначальный взнос 20% — 2 000 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком, 8 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит 56 542 тенге
Итого за 25 лет:
— полные затраты составят 18 962 600 тенге
— переплата составит 8 962 872 тенге (90%)
Посмотреть расчет подробнее
* Статья создана на основе материалов официального сайта Национального Банка РК http://nationalbank.kz
